Electronic Theses and Dissertation

Sistem bonus-malus adalah sistem penentuan besaran premi pada periode berikutnya yang didasarkan pada sejarah klaim pemegang polis. pemegang polis yang pernah mengajukan klaim di periode sebelumnya akan memperoleh kenaikan premi (malus) pada periode berikutnya. namun, jika tidak pernah mengajukan klaim pada periode sebelumnya maka akan memperoleh penurunan harga premi (bonus) pada periode berikutnya. sistem bonus-malus dikatakan optimal jika seimbang secara finansial bagi perusahaan asuransi dan adil bagi pemegang polis. sehingga penentuan premi risiko tidak hanya didasarkan oleh banyak klaim tetapi juga berdasarkan besar kerugian yang ditimbulkan. adapun perusahaan asuransi dapat menentukan besaran klaim maksimum yang dapat diajukan oleh pemegang polis asuransi, besaran maksimum inilah yang menjadi besaran terpotong. metode yang digunakan pada penelitian ini untuk perhitungan premi risiko yaitu sistem bonus-malus optimal dengan frekuensi klaim berdistribusi binomial negatif dan besaran klaim berdistribusi weibull terpotong. tujuan dari penelitian ini adalah menghitung premi risiko yang harus dibayarkan oleh setiap pemegang polis asuransi kendaraan bermotor dan juga membandingkan premi risiko dengan besaran klaim berdistribusi weibull. hasil perhitungan yang diperoleh adalah harga premi risiko untuk setiap bulan yang harus dibayarkan oleh pemegang asuransi berdasarkan frekuensi dan besaran klaim yang diajukan. semakin banyak klaim dan semakin besar ukuran klaim yang diajukan maka harga premi yang harus dibayarkan juga akan semakin besar. begitu pula sebaliknya, semakin sedikit klaim dan semakin kecil ukuran klaim yang diajukan maka harga premi yang dibayarkan juga sedikit. premi asuransi yang menggunakan sistem bonus-malus optimal dengan distribusi weibull terpotong lebih menguntungkan dibanding dengan distribusi weibull. premi asuransi distribusi weibull terpotong dapat menguntungkan kedua belah pihak baik itu pihak perusahaan maupun pengguna asuransi. oleh karena itu, penggunaan sistem bonus-malus dapat mendorong para pemegang polis agar lebih berhati-hati dalam berkendara dan meminimalkan besaran klaim yang diajukan. kata kunci : premi risiko, sistem bonus-malus optimal, binomial negatif, weibull terpotong.

The bonus-malus system is a system for determining the premium amount for the next period based on the policyholder's claim history. Policyholders who have submitted a claim in the previous period will receive an increase in premium (malus) in the next period and vice versa, if they do not submit a claim, they will receive a decrease in the premium price (bonus) in the following period. The bonus-malus system will be optimal if it is financially balanced for insurance companies and fair for policyholders. So the determination of the risk premium is not only based on many claims but also based on the amount of losses incurred. The insurance company can determine the maximum claim amount which can be proposed by the insurance policyholder, this is maximum amount that can be an amount deducted. The method used in this study to calculate the risk premium is the optimal bonus-malus system with the frequency of claims with a negative binomial distribution and the amount of claims with a truncated Weibull distribution. The purpose of this study is to calculate the risk premium that must be paid by each insurance policyholder who uses the optimal bonus-malus system with a negative binomial distribution of claims frequency and a truncated Weibull distribution of claims and also compares the risk premium with the Weibull distribution of claims. The result of the calculation is the risk premium price for each month that must be paid by the insurance holder based on the frequency and amount of claims submitted. The more claims and the larger the size of the claims submitted, the higher the premium to be paid. And vice versa, the fewer claims and the smaller the size of the claims submitted, the lower the premium paid. Insurance premiums that use the optimal bonus-malus system with a truncated Weibull distribution are more profitable than the Weibull distribution. Truncated Weibull distribution insurance premiums can benefit both parties, both the company and the insurance user. Therefore, the use of the bonus-malus system can encourage policyholders to be more careful in driving and minimize the amount of claims submitted. Keywords : Risk premium, optimal Bonus-Malus system, Negative Binomial, truncated Weibull.